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Modelb@nk5.0未來銀行架構

發布時間：2025-05-06

系統概述
行業痛點
產品特點
整體架構

系統概述

ModelB@nk5.0是面向未來的銀行IT架構，基于云原生和微服務體系，結合數據實時分析能力，利用金融超腦的AI能力，能夠全面釋放應用系統的潛力，支撐數字金融的可持續發展。在業務支撐方面以場景化、旅程化以及中臺化的細分功能賦能客戶的生產生活，構建銀行從大零售、產業金融到投資領域不同方向的專業化金融服務體系，幫助金融機構創新業務模式和發揮數據價值，更好的服務于實體經濟。

ModelB@nk5.0以技術中臺、數據中臺和金融超腦為支柱，圍繞著場景建設、旅程服務、能力輸出、資源積累和組織管理五個層次的業務發展訴求，用清晰的數字化支撐能力，為金融機構IT架構演進提供方向性指引。

行業痛點

單體系統為單位提供功能

整體架構仍然以單體系統為單位提供功能，系統之間的打通交互能力弱。盡管構造了總線結構，實現了系統之間的相互連接。但是在今天以場景、以客戶為中心的新金融消費體系下，原有的機構就顯得有些笨重，不夠敏捷。
交易處理與數據處理相對割裂

導致數據價值無法快速的體現到業務上。大數據時代，銀行積累了大量的數據，但是能將這些數據實地體現在銀行的服務中，體現在客戶的體現中，體現在新產品的設計中的IT架構在目前是缺失的。
制約了綜合金融服務能力

IT架構缺失或落后制約了綜合金融服務能力、產業金融服務能力，特別是典型產業場景的快速服務能力。為實現多元化的金融場景與智能化的金融服務相結合，加速推進整體IT架構的升級便成了當務之急。

產品特點

在ModelB@nk5.0的整體架構中，通過數據中臺、金融超腦對數據價值的重塑，使得相關系統更加的智能化，幫助金融機構由內而外實現組織管理的數字化轉型。ModelB@nk5.0的五個層次的系統都將在技術平臺提供的統一微服務框架下，充分發揮分布式技術帶來的性能和部署優勢，實現整體的開發運維一體化智能管理，支撐起未來業務高速發展。

整體架構

場景建設層

場景建設層是幫助拓展業務觸角、提供統一交互體驗、輸出整體品牌形象的系統層次。一方面，幫助金融企業建成“柜員服務、移動服務、遠程服務于客戶自助服務”相結合的線上線下融合服務模式；另一方面，依托生態鏈系統體系，廣泛開展跨行業合作，建立社群、供應鏈、交易市場等不同領域的融合場景，更好地將金融服務扎根于用戶的生產生活當中，幫助金融機構實現場景與用戶的連接，滿足用戶所需，賦能產業發展。
旅程服務層

旅程服務層是整體機構中的核心層次，由用戶旅程、產品服務和資金投資三部分相關系統組成，強調按照用戶在特定場景下的不同服務需求定制千人千面的流程體驗及產品服務，讓用戶宛如在高端旅行中一般，舒服自然地享受不同內容的金融服務過程。
能力輸出層

能力輸出層金融企業將基礎能力以集中方式向旅程服務輸出的系統層，由業務層面的四個中臺體系（內管中臺、業務處理中臺、營銷中臺和風控中臺），以及負責基礎技術能力輸出的三個中臺體系（數據中臺、技術中臺以及金融超腦）共同組成。金融超腦將提供整套AI能力應用，幫助業務系統和技術平臺實現不同的智能化需求，以釋放出更大的潛能。
資源積累層

資源積累層強調數字化經營過程中通過湖倉一體技術沉淀的數據資源，入用戶數據資源、外部數據資源、政府數據資源、機構數據資源等。資源積累層沉淀的數據資源再通過數據中臺實現數據的實時分析、傳輸和利用，快速將數據價值釋放到業務處理及經營管理過程之中。
組織管理層

組織管理層是整體架構面向金融企業監管、審計和經營管理等的系統層，是保障金融企業平穩運行發展的根基。

系統概述
行業痛點
產品特點
整體架構