10月18日至20日，由北京市人民政府與中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會、新華通訊社、國家外匯管理局共同主辦的2024金融街論壇年會在北京舉行。在此背景下，10月19日，由北京立言金融與發展研究院和中國移動通信集團有限公司共同承辦的平行論壇“AI+金融賦能數字金融新篇章（AI+Finance Enables a New Chapter in Digital Finance）”在北京金融街成功召開。

論壇由《財經智庫》總裁、《財經》雜志執行主編張燕冬主持，中國移動通信集團有限公司副總經理張冬作致辭發言。十三屆全國政協經濟委員會主任、原中國銀監會主席尚福林，中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚作主旨演講。中國工商銀行首席技術官呂仲濤、Optiver（澳帝樺）亞太區首席執行官Wouter Stinis、中國移動上海產業研究院副總經理陳豫蓉、忠利保險亞洲區首席保險官Pierre Martelly作主題演講。

神州信息聯席董事長王永利受邀參會，并以《科技助力金融發展前景無限》為題進行主題演講。他在演講中指出，銀行業的金融科技發展經歷了三個重要階段：

?第一階段是金融機構自身運營的IT化。在這一階段，金融機構通過電子化實現業務處理和數據管理能力的大幅提升。通過各地分支機構間系統的統一聯網和數據集中，實現了跨機構的通存通兌和業務的實時處理。

?第二階段是金融機構與客戶或合作伙伴系統對接實現業務聯網處理。在這一階段，伴隨技術的發展，金融機構通過與客戶或合作伙伴的系統對接與網絡連接，越來越多的業務實現了線上化。開放互聯是該階段的突出特點，金融機構可以充分利用線上化的服務渠道，滿足客戶的需求，實現以客戶為中心的服務目標。同時實現效率的提升和成本的降低。當前，中國的金融科技發展已經邁入第二階段，并在很多領域取得國際領先地位，但是伴隨互聯網生態的發展，金融機構會面臨更多的互聯互通而造成的大量重復性建設問題，如何實現海量分散數據歸集的問題？如何構建和形成真正意義上大數據的問題？這就要求金融科技要加速邁向新的發展階段。

?第三階段將是建成全社會集約化專業化接口平臺、信息和數據要素集中管理平臺支撐的中心化運營階段，集約共享將成為該階段的突出特點。同樣，這一階段也充滿了很多挑戰。

此外，王永利還重點分享了第三階段需要關注的四個突破重點：

?第一是打造國家或區域的系統集中對接平臺，借鑒SWIFT模式，實現金融機構間的標準化中心互聯；

?第二是推出和運行央行統一APP的數字貨幣（CBDC）體系，實現賬戶和用戶基礎信息的集中管理和運營，提高交易數據的集中度，為數據統一運維和運營創造條件；

?第三是推出統一運維、集中管理的數字化智能身份信息系統，以解決數據確權的問題，同時實現對數據權益的更好保護；

?第四是按照法人與個人全面歸集其交易信息與數據并有效利用，借助國家實現完整數據的共享，幫助金融機構實現圍繞法人或個人的全面的信用評估，解決數據的缺失性和時效性等問題。

以下為整理后的演講全文：

銀行等金融機構自運用電腦開始，信息科技的發展就不斷推動金融的進步與升級換代，并呈現出不斷提升的發展階段或者運行業態。

金融科技不斷提升的發展階段

第一階段，可以視為金融機構自身運營的IT化或電子化。在這個階段，金融機構在通過計算機的使用，在提升自身業務處理和數據管理的能力后，又進一步推動總分支機構間系統的統一和相互的聯網以及數據的集中，從而實現跨機構的通存通兌和業務的實時處理。在這個階段，金融機構信息科技的自我應用是該階段最基本的特點。

第二階段，金融機構通過與客戶或合作伙伴之間系統對接，實現業務聯網處理。自銀行卡業務出現之后，隨著通信技術的提升，特別是互聯網、云存儲、大數據、區塊鏈、人工智能、智能合約等數字技術的發展，金融機構的科技應用越來越突破了自身的范疇，不斷加大與客戶或合作伙伴的系統對接與網絡連接，推動越來越多的業務實現處理的線上化。例如，業務信息輸入的自動化，即客戶通過自身的終端實現業務信息的輸入和辦理。在這個過程中，金融機構的目標就是要盡可能減少客戶到網點中辦理業務，盡可能避免員工參與手工處理的過程，以減少錯誤的發生率，提高效率和降低成本。同時，不僅利用自己的線上化平臺進行自己產品的營銷，還應該篩選更多其它機構的產品，滿足客戶更多的金融領域需求。只有這樣金融機構才能在實現系統互聯的同時，實現場景的互聯，推動與客戶之間電子化渠道的變革，實現更多產品的線上化展示和交易。

在第二階段建設過程中，不能再完全依靠金融機構內部的力量，而是更多需要全社會的支持。今天，中國的金融科技已經邁入了第二個階段，并在不少領域取得了國際領先地位。所以，如果金融機構還將金融科技應用的重點放在自身業務的處理上。特別是在柜臺人工參與的業務處理上，就已經明顯落伍，未來發展空間會越來越小。但是，第二階段發展也存在一個重要的問題就是隨著互聯網生態化的發展，今天金融機構還是以自身為主做金融科技的發展。今天，需要金融機構互聯互通的東西太多了，如果每個機構都要跟外邊生態或場景進行廣泛的鏈接，就會存在著嚴重的重復投資、資源浪費和巨大的運維成本。同時，現在還存在非常突出的問題就是數據問題。不管是業務發起人，還是法人機構或者個人，在業務處理或者交易中的數據是分散在所有業務處理機構中，成為業務承辦方的數據，這就會導致數據確權的問題，尤其是面對大數據和數據資產的時候，我們如何實現完整數據的利用？碎片化、分散化的數據將對實際數據價值大打折扣。如果我們不改變現在的發展現狀，由于資金實力、科技能力等方面的因素影響，越來越多的資源將會實現向少數大財團的聚集，不利于大量中小機構的生存和發展，因此我們的金融科技面臨向第三階段發展的急迫需求。

第三個階段，它將是全社會專業化集約化接口平臺、信息和數據集中管理平臺支撐的中心化共享運營階段。集約共享將成為這個階段的突出特點。從這個角度來看這是充滿想象的階段，當然這個階段也存在很多未解的因素，充滿挑戰和充滿著風險。

第三階段可能的突破重點

第一個重點：打造國家和區域的系統集中對接平臺。銀行機構之間的開戶有對開賬戶的模式和集中開戶的模式，最理想的模式當然是選擇集中模式。目前所有機構的系統都是對聯的，有沒有可能通過國家或者區域建設集中模式？我認為是有必要的，能不能做成大家可以共同研究，可以參考SWFT的模式，實現金融機構間的標準化中心互聯。

第二個重點：推出和運行央行統一APP的數字貨幣（CBDC）體系。中國的數字人民幣從2014年啟動到現在已經整整十年了，當然現在還在測試過程中，但其中，數字人民幣APP是非常值得我們關注的，因此它是由中國人民銀行推出的唯一的數字人民幣APP，我們如果下載APP，必須用二代身份證和手機號碼實名注冊，通過驗證以后下載。下載后，在實現和運營機構里面開立數字人民幣錢包。我一直在思考一個問題，如果由央行統一推出和運行的模式可落地的話，意味著中央銀行可以獲取數字人民幣的所有用戶基礎信息，今天央行不對企業和個人，它只對銀行。如果統一運行的數字人民幣模式出來，可以被視為重大的更新。

第一，央行可以獲取所有數字人民幣用戶的基礎信息，它的運營機構可不可以看成是它的延伸服務體系？它有沒有可能實現交易數據的批量集中。如果能做到這一點，那我可以告訴大家，今天所謂的大數據可能在它面前都會大打折扣。但問題是怎么有效利用和共享這個大數據，這是非常值得深思的一個課題。

第二，如果數字人民幣能解決統一入口的問題，全部數據都能集中起來。我們的身份信息是不是也可以實現巨大的改變？通過推出統一運維和集中管理的數字化智能身份信息系統，真正實現保護信息安全。

第三個重點：推出統一運維、集中管理的數字化智能身份信息系統。有了前面兩個基礎，我們能不能按照個人和法人全面的歸集交易信息和交易數據，從而在實現數據確權基礎上的權益保護？在前面兩個平臺實現的基礎上，我認為技術上完全是可以實現，實現全面歸集的大數據。

第四個重點，按照法人與個人全面歸集其交易信息與數據并有效利用。實現數據歸集后，一是國家可以實現全量數據通過脫敏技術處理后的共享；二是可以圍繞法人和個人，更準確地實現信用評級和額度確定。

未來如果實現第三階段的建設，我們一定能夠實現數字貨幣、數字金融、數字資產和數字經濟的跨時代大發展。