在業(yè)務(wù)發(fā)展和信創(chuàng)安全的雙重驅(qū)動下，越來越多的銀行將核心下移或核心建設(shè)工作，作為推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和落實信創(chuàng)要求的重要抓手。但不同銀行，受制于業(yè)務(wù)規(guī)模、科技能力和成本投入，也有著不同的選擇，包括：技術(shù)路線、系統(tǒng)架構(gòu)、項目實施等。

神州信息作為國內(nèi)最早從事銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的科技廠商，尤其在近兩年，更是承建和參與了包括國有大行在內(nèi)大量不同類型銀行的核心項目建設(shè)，過程中與銀行及其他廠商共同解決了大量國產(chǎn)化技術(shù)路徑的問題，不僅幫助銀行按期完成了核心下移改造工作，更是積累了豐富的實施經(jīng)驗，神州信息也愿意通過經(jīng)驗的分享，幫助更多銀行完成新核心建設(shè)工作。

從功能中心到能力中心，核心的“無核化”趨勢

構(gòu)建企業(yè)級的全行能力中心，已經(jīng)成為核心下移或者新核心建設(shè)的一種趨勢。依托核心系統(tǒng)分布式和微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)，對核心系統(tǒng)內(nèi)的公共支撐微服務(wù)進行功能擴展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統(tǒng)功能，又能實現(xiàn)統(tǒng)一的能力中心建設(shè)。從功能中心到能力中心，帶來兩方面的改變：

一是打破系統(tǒng)邊界，從單一的縱向能力支撐走向中臺化的能力橫向覆蓋。在企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺支撐下，真正形成覆蓋全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的能力中心。

二是實現(xiàn)技術(shù)能力的內(nèi)聚。在“無核化”理念下，進一步實現(xiàn)核心能力的剝離和重塑，終將通用性技術(shù)能力內(nèi)聚為全行級的統(tǒng)一技術(shù)平臺，有效支撐上層業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)揮底層云算力的釋放。

自主還是聯(lián)合建設(shè)？基于長期發(fā)展考量

作為銀行最重要的生產(chǎn)系統(tǒng)，核心系統(tǒng)一直是銀行IT建設(shè)的重中之重，投入大、涉及部門多、建設(shè)周期長，其建設(shè)不僅是對全行科技能力的一次迭代，更是對全行科技能力的一次大考。目前國內(nèi)核心建設(shè)主要采用“自主和聯(lián)合”兩種方式。

兩種方式各有各有利弊：

一是“自主建設(shè)”：所需科技力量強、人力投入多、資金投入大，但是系統(tǒng)適配度度高，可根據(jù)自身特點和需求進行開發(fā)建設(shè)；

二是“聯(lián)合建設(shè)”：所需科技、人員和資金投入相對較低，但是系統(tǒng)適配度低，在某些方面需要進行定制化改造。

針對性建議：

一是針對核心建設(shè)“投入大”的問題：加強聯(lián)合研發(fā)，大行、股份制或者頭部城商，可加強與科技廠商合作，采用聯(lián)合研發(fā)形式，引入成熟通用組件或者功能模塊，降低研發(fā)成本和縮短建設(shè)周期；

二是針對“可控及適用性”的問題，部分銀行在引入科技廠商參與核心建設(shè)過程中，要強化知識轉(zhuǎn)移，借助廠商力量完成自身科技隊伍的提升和培養(yǎng)，同時借助廠商力量完成關(guān)鍵差異化功能的開發(fā)，建立自身的特色架構(gòu)體系。

同業(yè)實踐，核心建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

一是信創(chuàng)環(huán)境下，核心系統(tǒng)的切換方式。根據(jù)實施銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)和技術(shù)復(fù)雜度及關(guān)聯(lián)系統(tǒng)數(shù)量等方面，一般采用“并行使用、分批次投產(chǎn)和一次性切換”三種方式。

“分批次投產(chǎn)”：適合業(yè)務(wù)、技術(shù)復(fù)雜度較高、關(guān)聯(lián)系統(tǒng)較多的建設(shè)項目，股份制或某些大體量區(qū)域銀行采用該方式較多。通過業(yè)務(wù)拆分、多次投產(chǎn)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和降低建設(shè)風(fēng)險。但是分步投產(chǎn)也會導(dǎo)致建設(shè)周期長，新老核心對接、運維等問題。

“一次性投產(chǎn)”：適合業(yè)務(wù)和技術(shù)復(fù)雜度較低，關(guān)聯(lián)系統(tǒng)較少的建設(shè)項目。快速投產(chǎn)后，各方面投入直接降低，運營和運維壓力小。但一次性切換難大，存在一定業(yè)務(wù)風(fēng)險。

“雙核心并行”：除大行外，一般很少銀行選擇該方式。雙核心運行投入巨大，同時并行期還要同步滿足監(jiān)管各種適應(yīng)性修改。

二是上下游系統(tǒng)配套改造。在核心建設(shè)過程中，如何處理上下游涉及的大量關(guān)聯(lián)系統(tǒng)？可從兩個主要場景出發(fā)，進行判斷：

“少動或不動”：如果在核心建設(shè)前，已經(jīng)對全行架構(gòu)做過系統(tǒng)性梳理和改造，包括：各層、各域的系統(tǒng)劃分功能邊界；交易總線、微服務(wù)治理、數(shù)據(jù)總線建設(shè)；核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能模塊接口優(yōu)化調(diào)整等。

可采用主原則：外圍系統(tǒng)不做大的修改，核心系統(tǒng)采用原有業(yè)務(wù)接口模式進行調(diào)整和對接。下游系統(tǒng)接口報文格式、通訊轉(zhuǎn)換基于交易總線、渠道整合進行調(diào)整和修改。數(shù)據(jù)類系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)總線轉(zhuǎn)換方式進行差異屏蔽。

“配套性改造”：以核心建設(shè)為契機，對全行架構(gòu)梳理和改造，以及必要系統(tǒng)的升級。

可采用主原則：外圍系統(tǒng)依據(jù)各項原則下，做必要修改。核心系統(tǒng)采用既定設(shè)計的接口與服務(wù)結(jié)合需求調(diào)整。下游系統(tǒng)接口報文格式、通訊轉(zhuǎn)換基于交易總線、渠道整合進行調(diào)整和修改。下游系統(tǒng)結(jié)合新的標(biāo)準(zhǔn)進行業(yè)務(wù)調(diào)用以及異常處理調(diào)整。數(shù)據(jù)類系統(tǒng)采用最新數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和架構(gòu)，進行業(yè)務(wù)功能和數(shù)據(jù)字段的對應(yīng)調(diào)整。

三是核心切換前的并行驗證和生產(chǎn)交易流量切換。在新核心具備上線條件前，為降低對業(yè)務(wù)影響，實現(xiàn)系統(tǒng)平穩(wěn)切換，可選擇三個關(guān)鍵階段進行上線前驗證：

一階段：新舊核心并行驗證，保證新舊核心業(yè)務(wù)一致；

二階段：試運行階段，可指定客戶、賬戶或分支行，在核心前置實現(xiàn)交易流量分階段切換；

三階段：新核心全面投產(chǎn)階段，在達成全量流量切換后，系統(tǒng)運行架構(gòu)調(diào)整為目標(biāo)態(tài)。

四是核心建設(shè)中如何引入業(yè)務(wù)建模的方法。面對越來越復(fù)雜的業(yè)務(wù)場景需求，原本更多基于功能的應(yīng)用開發(fā)流程已經(jīng)難以適用銀行業(yè)務(wù)開發(fā)的需要。而業(yè)務(wù)建模這一新型開發(fā)方式越來越受到重視，如何在核心建設(shè)中引入業(yè)務(wù)建模這一先進方法，流程識別和組件梳理是兩個關(guān)鍵。

關(guān)鍵一：流程識別的關(guān)鍵在于結(jié)合全行戰(zhàn)略自頂而下的梳理。尤其是明確關(guān)鍵的業(yè)務(wù)流程及與外部場景的額邏輯關(guān)系。

關(guān)鍵二：結(jié)合實際需要和現(xiàn)有系統(tǒng)，進行自底向上的標(biāo)準(zhǔn)化與模塊化的組件梳理，提高業(yè)務(wù)架構(gòu)的可用性和可維護性，降低運營和維護成本。