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綜合收單服務平臺
- 系統概述
- 行業痛點
- 產品特點
- 產品優勢
- 整體架構
- 應用場景
- 相關案例
系統概述
神州數碼融信的“綜合收單服務平臺”誕生于銀行零售轉型、消費金融以及互聯網金融服務高速發展的時代。搭建綜合性的收單服務平臺，以前瞻的視野，從頂層設計開始，打造開放通用、擴展性強、性能優越的一體化收單業務運營平臺；借助智能POS、收款APP、聚合二維碼（一碼付）、等移動收單設備，結合收單場景，拓寬金融機構業務范圍，為合作商戶提供多種收銀場景的解決方案；為行內外系統提供統一的收銀網關，通過多支付通道與互聯網商戶對接，最大化提高客戶體驗；全面滿足線上線下多種支付渠道聚合發展、傳統智能設備集成管理、增值服務無縫擴展等運營需求；且滿足監管對金融機構提出自主發展收單業務要求的服務平臺。
行業痛點
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銀行需構建互聯網生態基礎能力構建互聯網生態賬戶體系、清算體系、核算體系、產品體系等，提升互聯網生態的業務產品創新能力；在技術架構設計方面，支持高并發、海量數據運算處理能力。
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銀行需構建互聯網支付體系整合銀行現有支付結算資源，包括移動端線上通用支付、聚合支付、銀聯代收付、在線收單等功能，逐步構建銀行線上支付中心、收單中心、訂單中心和支付路由，在實現線上收單業務的基礎上，支持線下收單業務功能接口，不斷豐富銀行支付結算功能。
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銀行需構建產品輸出能力構建開放能力，支持API/Android/IOS/H5/小程序等多種方式，嵌入到第三方應用場景，實現第三方平臺標準化對接，更好地輸出銀行產品，逐步構建開放的互聯網生態。
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銀行需提升引流獲客能力通過快速與第三方平臺對接，對第三方平臺客戶的金融需求進行分析，有針對性開發金融和非金融的產品和服務，把第三方平臺的客戶引流并轉化為銀行客戶。
產品特點
神州數碼綜合收單平臺是為銀行提供的自營收單平臺。
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服務對象包括線上平臺商戶、線下特約商戶（含個體工商戶、中小微商戶、普通商戶及連鎖多層級商戶）和C端消費者。
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主流支付方式聚合微信支付、支付寶支付、銀聯云閃付、QQ錢包、京東錢包等主流支付方式；聚合本行賬戶（含權益賬戶）。
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實現二維碼主被掃通過靜態碼牌、收款APP、智能POS、小白盒等多種收單介質實現二維碼主被掃。
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為商戶提供收款服務通過APP/PC等形式為商戶提供收款服務，包括交易流水查看、收銀員管理、收款數據、對賬單查詢下載、門店經營報表等收銀經營服務。
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提供網頁/小程序服務為行內運營人員提供網頁/小程序服務進行快速進件、移動審批、消息提醒及數據查看服務。
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完整解決方案提供商戶分潤分賬、商戶商圈、風險評級、會員積分、活動運營、階梯費率、定制化結算服務等完整解決方案。
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開放式的平臺綜合收單平臺是開放式的平臺，支持行內自建自營同時又可將收單能力以標準API形式輸出。
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多渠道7×24小時經營滿足銀行收單業務多渠道7×24小時經營的需求，助力銀行提高收單業務營運水平和風險控制能力，高效保障資金清算效率和資金安全，加速銀行零售轉型。
產品優勢
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支持多種支付介質支付方式支持主掃、被掃，按照銀聯二維碼生成標準生成靜態碼、動態碼。
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支付渠道支持微信、支付寶、銀聯二維碼、QQ錢包、京東錢包、華為錢包。
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線下收單模式多樣提供給商戶的收銀服務介質包括靜態臺牌、收款APP、商戶PC服務端、智能POS、商戶PC服務端分商戶PC收銀和商戶PC服務，根據商戶類型及不同經營服務種類展示不同功能模塊。
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線上線下一體化商戶服務具有統一的商戶管理系統：實現線上線下多渠道商戶的統一管理、高效入網。
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全支付場景覆蓋的電子會員服務多等級會員權益管理、會員互動活動、會員資金儲值、多維度數據營銷多層級商戶管理及結算體系。
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銀行自主可控的運營服務支持銀行自建支付場景，自主管理商戶，滿足行內對反洗錢、反欺詐、司法查凍扣、反盜刷等金融機構風險控制的硬性管理要求。強大且靈活的后管運營系統為銀行運營人員提供服務工具，從參數管理、商戶入駐、商戶管理、安全管理到風控管理的全方位運營服務。
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完全滿足監管要求全面符合監管要求，包含：中國人民銀行發布的《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》(銀辦發[2017]217號文)、《（2017-281號）人行關于規范支付創新業務的通知》以及《（2017-296號）人行關于印發條碼支付業務規范（試行）的通知》、【2019年】85號《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。
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支持商戶在線錄入和統一審批，精準專業的商戶營銷管理支持銀行為商戶配置營銷活動和商戶自創活動。
整體架構
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功能模塊聚合支付、電子錢包、條碼支付、POS收單、線上收銀臺、通用繳費、資金監管、集中代收付、外卡收單、集中分賬、集中商戶管理。
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技術架構-應用系統采用分布式架構，應用節點可隨性能需求進行橫向擴展，系統性能與節點個數成線性正關聯,應用系統部署容器支持tomcat、jetty等極輕量級容器。
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服務服務支持分布式部署和橫向擴展，兼容微服務模式；對外服務接口：對外服務接口符合標準REST風格，即統一接口、客戶端只能發起請求和應用分層三個原則。
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獨立的業務系統提供的接口屏蔽了各支付渠道業務差異，便于網銀等渠道快速穩定的接入收單平臺，未來有新的支付渠道接入時，不會對現有業務有影響。
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符合國家規范和金融行業數據規范能滿足人民銀行、銀監等各類信息報送及監管檢查系統對收單平臺自動提取數據的要求。
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完成相關數據的整合工作為行方的商業智能系統建設提供有力的數據支持。數據通訊中的敏感數據域采用行方或第三方支付系統提供的加解密算法進行加解密或者數字簽名，存儲數據中的敏感數據也一樣進行處理。
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支持H5頁面能實現應用的快速部署，有可視化開發工具，集成能力較高，支持單點登錄、交易聯動和匯路管理。前端界面包括業務前端、管理端和運維監控平臺。
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具備優良的平臺無關性純java開發，支持目前主流的主機平臺（aix，linux，windows）、數據庫（mysql，oracle）、中間件（zookeeper，redis），支持分布式部署，支持負載均衡硬件，系統支持硬件橫向擴展。
應用場景
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小微商戶支付場景實現小微商戶的線上支付功能，主要包括街邊小販、小便利店、小型餐飲、出租車司機、小型生活服務商等各類商戶，該類商戶的特征為單筆交易金額較低、交易頻率較高，目前已形成條碼支付的支付習慣，基本無受理銀行卡支付需求。對該類商戶，提供基于以碼牌為主的聚合微信、支付寶、銀聯二維碼等條碼支付服務。
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中大型商戶支付場景向此類商戶輸出標準化的支付交易及對賬接口，實現與中大型商戶ERP系統的對接，將銀行的支付能力進行輸出。通過與POS機具廠商對接，實現智能POS服務，包括智能POS設備管理、在智能POS上聚合銀行卡及條碼支付功能，并對有需求的商戶提供分期、預授權等特殊交易。
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線上線下兼具商戶支付場景對于線上線下同時經營的商戶，實現線上收銀臺功能，并通過與POS機具廠商對接，實現線下智能POS的相關支付功能。如需商戶APP，語音播報等功能，通過與其它廠商合作的方式同步開展建設。
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查繳類商戶支付場景實現查繳類商戶的線上繳費功能，主要是各類政府機構，如非稅、房屋資金監管、房產局、法院等機構。
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銀醫通商戶支付場景具備銀醫通商戶的線上支付功能，系統向醫院提供線上收銀臺的支付功能，并通過與POS機具廠商對接，實現銀醫通商戶的線下支付功能，如向醫院提供智能POS、自助設備支付接口，最終實現多渠道支付對接、統一收銀、統一分渠道對賬的功能目標。
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校園一卡通支付場景支持校園一卡通的相關支付場景，銀行向學校提供支付接口，提供微信、支付寶等線上支付產品、提供聚合支付服務，并根據學校管理要求支持商戶直接入賬、學校統一入賬后清分至商戶、學校與商戶分潤等多種清算模式。并通過與POS機具廠商對接，實現銀行卡支付功能。
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對接第三方電商平臺支持向電商平臺提供銀行互聯網支付平臺的微信、支付寶、云閃付的支付產品，并支持一級、二級資金清分，充分解決外部平臺的支付結算問題。
相關案例
1. 案例數量：總計20余個。
2. 標桿案例：華夏銀行、廣州銀行、深農商、北部灣銀行、九江銀行、北京銀行、泉州銀行、青海農信、廣州農商銀行、鄞州銀行、秦皇島銀行、新加坡起步數字銀行、澳門立橋銀行、寧波銀行、江陰農商、徽商銀行
2. 標桿案例：華夏銀行、廣州銀行、深農商、北部灣銀行、九江銀行、北京銀行、泉州銀行、青海農信、廣州農商銀行、鄞州銀行、秦皇島銀行、新加坡起步數字銀行、澳門立橋銀行、寧波銀行、江陰農商、徽商銀行
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