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Sm@rtPayment 支付中臺
- 系統概述
- 行業痛點
- 產品特點
- 產品優勢
- 整體架構
- 應用場景
- 相關案例
系統概述
神州數碼統一支付中臺通過支付鏈接用戶，為應用（包括行內應用或行外應用）提供在多種支付場景、支付渠道和支付賬戶的統一整合和呈現，從而建設可見、可控的支付生態。改變支付豎井式建設模式，全局一盤棋；整合異構系統，將服務標準化；從而提升差異化競爭能力，為場景化運營推廣提供便利條件。
對接人民銀行支付體系（大小額支付、跨行網銀支付、）、非金融支付服務組織（城商清算系統、農信銀資金清算系統、網絡支付清算平臺）、銀聯支付體系（銀聯無卡支付、銀聯全渠道支付）、非金融第三方支付公司（支付寶、財付通、通聯支付、寶付支付）等主流支付渠道，打通銀行資金鏈路和用戶信息驗證鏈路。
提供統一增值服務、線上收銀臺服務、聚合支付服務等面向終端客戶的集成支付服務，將銀行的支付服務擴展至終端客戶的日常商業行為中。支持銀行卡、醫保卡、掃碼支付、云閃付、儲值卡、優惠券、客戶積分等多種支付方式；全渠道覆蓋客戶支付場景，根據不同的消費場景提供不同的支付方式的組合使用；讓商戶、客戶支付體驗有大幅提升，支付管理更加完善高效。
行業痛點
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通道繁雜，管理壓力大由于互聯網業務的迅猛發展，新興業務激增，新的通道、新的支付方式、新的支付介質層出不窮。銀行在這樣靈活多變的環境下，疲于應對新興業務。雖然聯通了通道，但對于新通道的高效使用與管理仍存在問題。
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豎井式建設，服務難以打通在新業務擴展時，聯通了更多的系統、更多而通道，但系統間調用復雜，且導致系統間集成效率低下。由于業務系統繁多，業務數據分散，不利于持續發展。
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支付系統多，重復造輪子每當有新的業務需求時，無論是全新業務，還是原有業務升級，都需要對系統進行全局改造。隨著新業務的持續上線，很多支付服務、支付模塊一直在重復建設。但是，事實上，每個支付系統都有共性的業務處理邏輯，并且具有一定的可復用性。
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支付收益缺乏有效度量由于商業銀行當前的支付體系中各個渠道的使用情況均分散在各個支付系統中，所以銀行并沒有不能獲取全部支付渠道在所有支付系統中的使用率、成功率等數據，手續費等關鍵運營參數也無法整體控制。同時，客戶營銷也無法從支付的全局角度進行。
產品特點
全渠道支付能力：對接人民銀行支付體系、非金融支付服務組織、銀聯支付體系（銀聯無卡支付、銀聯全渠道支付）、非金融第三方支付公司等主流支付渠道，打通銀行資金鏈路和用戶信息驗證鏈路。
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智慧支付能力提供方便快捷的智能支付路由管理功能，實現多維度的智能路由。用以對接銀行賬戶體系，實現充值、提現、消費、理財等支付功能。
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全場景支付能力提供統一增值服務、線上收銀臺服務、聚合支付服務等面向終端客戶的集成支付服務。全渠道覆蓋客戶支付場景，根據不同的消費場景提供不同的支付方式的組合使用，讓支付管理更加完善高效。
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流動性管控能力提供完善的流動性風險管理功能，實現銀行支付清算賬戶頭寸資金的有效管理，在實時監控頭寸資金流動性風險的同時，不斷提高頭寸資金的使用效率。
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統一差錯處理能力提供統一對賬服務，實現銀行各系統標準化對賬處理、差錯處理、結果展現。
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安全管控能力提供統一的安全認證，實現二維碼、CA認證、數字簽名、支付密碼等多種支付安全認證的基礎服務；提供商戶檢測、交易阻斷、地理位置檢測、黑名單、風險模型識別、風險處理等風險管控能力。
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完備開發運維能力提供技術體系統一的運維監控、日志管理、測試開發平臺，保證整體解決方案的穩定運行。
產品優勢
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財務清晰，資金安全支付中臺提供集中化、參數化的賬務處理，能夠保障銀行支付資金收支安全，成為銀行支付資金的看門人。
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靈活定制，快速迭代支付中臺提供支付產品的場景化組裝及運營，能夠助力銀行支付業務的快速擴張，成為銀行支付業務發展的加速器。
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業務合規，風險可控支付中臺提供全面的支付監管規范管理，能夠有效降低銀行支付業務的合規風險，提升運營效率，成為銀行支付運營的指揮官。
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規范集中，通用可靠支付中臺提供規范化、通用化的支付服務，能夠為銀行業務系統提供高效穩定的支付能力支撐，成為銀行支付服務輸出的發動機。
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架構并行，平滑過渡支付中臺提供與異構支付系統的無縫連接，能夠實現支付系統的分階段建設、逐步推進，降低系統建設的復雜度。
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技術先進，易于擴展支付中臺提供對新興業務、新興技術的實現平臺，能夠為銀行在全新業務領域、全新技術方向的嘗試提供可擴展的試驗場，成為銀行支付創新的探索者。
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高效開發，敏捷交付支付中臺通過支付服務的可復用、低代碼，能夠大幅降低開發成本，縮短實施周期。
整體架構
神州信息統一支付中臺產品核心功能分為敏態層和穩態層，支付中臺通過該核心結構實現標準支付服務輸出，以支付場景驅動支付體系建設，為商業銀行提供清晰的支付建設路徑，有利于快速搭建全行級支付體系。
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敏態層敏態層包括服務集市、場景中心、交易中心，對服務和邏輯進行整合和組裝，形成標準服務提供給支付場景。
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穩態層穩態層包括支付層、場景支撐、支付支撐，主要功用是提供穩定、全面的基礎支付服務和服務支撐。
應用場景
提供多種支付場景、支付能力、支付渠道的統一整合和呈現。協助銀行從單純的“銀行支付服務商”轉變為“跨行業跨領域支付服務商”。深入業務場景，提升支付服務水平；深耕小微日常經營，助力銀行零售轉型；打通傳統支付和互聯網支付鏈條，提升銀行獲客能力。
相關案例
1. 案例數量：總計80余個。
2. 標桿案例：興業銀行、渤海銀行、北京銀行、長沙銀行、天津銀行、重慶銀行、福建農信、遼寧農信、東亞銀行、蒙特利爾銀行
2. 標桿案例：興業銀行、渤海銀行、北京銀行、長沙銀行、天津銀行、重慶銀行、福建農信、遼寧農信、東亞銀行、蒙特利爾銀行
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