Modelb@nk5.0未來銀行架構
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銀行行業解決方案
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行業數字化轉型
財資前置/管理平臺
- 系統概述
- 行業痛點
- 產品特點
- 產品優勢
- 整體架構
- 應用場景
系統概述
神州信息財資云系統是以“場景化應用+數字化生態”為目標，探索公司金融服務數字化轉型的具體實踐成果。財資云系統幫助集團企業對外打通全產業鏈，對內實現“業務流、信息流、管理流、資金流”的整合，最終實現集團企業資金管理“系統化、數字化、智能化”的轉型目標。財資云面向企業提供全球銀行賬戶信息管理，實現企業資金統一視圖以及交易管控；企業財資云系統的API可以與企業ERP的融合集成，實現生態融合。商業銀行通過財資云系統，可增加與企業合作的粘性，創造更多的合作機會，特別是在供應鏈、低分險融資業務合作增加更多的溝通渠道。整體產品解決方案包括集團企業賬戶中心、結算中心、預算中心、資金中心、投資中心、融資中心、票據中心、外匯中心、風險監控中心、分析決策、賬務中心、應收應付、國資報送、供應鏈管理、管理駕駛艙、管控中心十六個業務中心，同時包括OpenAPI、RPA、多銀行銀企智聯、財資數據智能分析四個支撐平臺。
行業痛點
在企業數字化轉型的背景下，商業銀行在公司金融服務領域的探索實踐過程中，需要滿足企業的數字化轉型的需求，也遇到了以下挑戰：
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單一的存貸匯服務單一的存貸匯服務已無法滿足企業生產經營的全方面需求，傳統服務模式難以適應新型金融場景服務等，銀行需對金融服務模式進行升級。
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數據孤島公司金融服務渠道數字化轉型不夠體系化、生態化，無法突出優勢；對公服務渠道之間未能互聯互通，形成數據孤島。
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提出了新的要求對公金融服務的場景創新對交易風控提出了新的要求；面對挑戰，商業銀行需要以聚焦企業客戶的交易需求，以提升服務質量、為客戶創造價值為重要驅動力，以數字能力與業務創新為切入點，打磨自身產品與服務體系，實現場景化金融服務。
產品特點
神州信息財資云產品解決銀行對公金融服務體系轉型升級，幫助銀行建立客戶分層的服務體系，面向中小型企業，提供企業網銀、企業手機銀行、企業微信銀行等公司金融服務能力，滿足其轉賬支付、票據管理、外匯交易等高頻結算需求，實現對公業務全部在線辦理；面向政府機構及大中小型集團企業，為企業提供專業的財資管理平臺，幫助企業實現跨區域、跨銀行、跨分子公司的資金統一管理；面向超大型集團企業，構建交易銀行的中臺服務，借助開放銀行、銀企云直連的生態鏈接，將公司金融服務嵌入到企業業務流程之中，實現生態互連和場景賦能。全面提升對公客戶合作粘性，通過全渠道的統一規劃提升企業客戶服務體驗。
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一站式服務平臺集合“資金管理、資金計劃、資金結算、資金調度、票據管理”等完備服務，可為集團客戶提供全面資金管理服務。
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以客戶為中心平臺從企業財會人員視角出發，通過便捷、靈活的功能界面設置，為客戶提供一站式旅程化的使用體驗。
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功能全面且操作簡單覆蓋了企業用戶關鍵服務，如資金交易/結算、賬戶管理、風險監控、票據等，同時操作界面簡潔明了，易于上手。
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“金融級”安全保障平臺通過多重安全手段和措施，為客戶提供無憂的金融保障，確保資金交易的安全性和可靠性。
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領先的架構設計平臺具有分布式、微服務架構特點，支持靈活部署、快速擴展，滿足企業個性化場景實現。
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豐富的實施案例平臺落地股份制、頭部城商等各類商業銀行。
產品優勢
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全球賬戶資金視圖企業資金駕駛艙，多維度的視圖展示，企業資金情況一目了然。
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跨行賬戶管理集團多銀行賬戶集中統一管理，支持160+家銀行快速對接。
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跨行資金結算無間隙、零差錯、低成本的實時集團化賬戶管理與收付功能，降低政企賬戶處理人工成本，幫助集團企業“可控、可用、可視”集團內所有銀行賬戶與資金。
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資金集中云管理支持多種維度的集團賬戶資金歸集，滿足集團資金集中運營管理需求。
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內部銀行與理財內部銀行功能通過賦能企業信貸與理財產品機制，幫助企業實時線上實現集團內部成員間資金融通，提升資金使用效率。
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資金預算資金預算管理支持多成員同時在線申報預算管理計劃，滿足企業多維度的資金計劃管理要求。
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技術架構先進產品基于九天攬月云原生底座搭建，采用微服務設計，具備高并發、高可用特性，可靈活擴展以適應銀行業務增長需求。人工智能數據分析、RPA等新技術體系支撐，滿足系統數智化建設的先進性。
整體架構
應用場景
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銀行應用場景-銀行對公服務能力升級以SaaS模式賦能銀行快速搭建數字化對公服務體系，增強客戶黏性并提升服務效率（如跨行交易處理）。
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企業應用場景-資金全流程管理覆蓋資金計劃、結算、調度及票據管理全鏈條，支持多層級審批和實時監控，適用于制造業、零售業等資金密集型行業。
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企業應用場景-跨境財資服務為跨國企業提供外匯風險管理、多幣種賬戶聚合及跨境支付解決方案，優化全球資金配置效率。
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企業應用場景-財務自動化升級通過API與企業ERP系統對接，實現銀企直連、智能對賬等高頻業務的自動化處理。
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銀行應用場景-搭建銀行集團客戶司庫服務場景服務通過整合跨行賬戶信息、資金調度及風險監控功能，幫助大型集團企業構建統一財資管理平臺，實現全球資金可視化管理。
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銀行應用場景-搭建銀行中小微企業業財一體化服務提供輕量級賬戶管理、票據處理及資金結算功能，滿足中小企業"一站式"財務管理需求，降低運營成本。
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